Wie lange ist man bei der Privathaftpflicht seiner Eltern mitversichert?

Versicherte FamilieAlle Kinder und Jugendliche sind automatisch über die Eltern mit haftpflichtversichert (Definition der „Haftpflicht“).  Das gilt auch bei Adoptiv-, Stief- oder Pflegekindern. Wenn sie sich in einer Berufsausbildung wie zum Beispiel einer Lehre oder einem Studium befinden oder noch in der Schulausbildung sind, gilt das auch für volljährige, unverheiratete Kinder.

Privatpflichtversicherung der Eltern endet nach der Lehre

Kurzfristige Unterbrechungen der Ausbildungszeit durch Ersatzdienst, Wehrdienst, warten auf den Ausbildungsbeginn oder Praktika sind während der Versicherungszeit möglich. Eine Mitversicherung der Kinder endet dann, wenn sie die Ausbildung beendet haben und selber ein Einkommen erzielen. Sollte das Kind mit einer zweiten Ausbildung nach der abgeschlossenen Lehre starten, oder mit einem zweiten Studium, nach dem ein Studium bereits abgeschlossen wurde, erlischt der Versicherungsanspruch. Spätestens mit der Vollendung des 25. Lebensjahres ist ebenfalls Schluss mit der Mitversicherung über die Eltern. Auch bei einer Heirat endet der Versicherungsschutz für den Sohn oder die Tochter sofort.

Während des Auslandsaufenthalts besteht der Schutz weiter

Sollte sich das volljährige Kind bis zu einem Jahr im Ausland aufhalten, dann bietet die Haftpflichtversicherung http://www.haftpflichttipp.com trotzdem ihren kompletten Schutz an. Sollte die Ausbildung in anderen Ländern länger dauern, ist dies vorab mit der jeweiligen Versicherung abzuklären, in wieweit die Versicherung weiterhin bestehen bleibt. Innerhalb der EU sollte es mit dem Versicherungsschutz die wenigsten Probleme geben. Ganz anders ist es bei einem Aufenthalt in Nordamerika. Hier existieren Summenbegrenzungen, die oft unter der vereinbarten Versicherungssumme liegen. Überhaupt muss ein Aufenthalt in den Ländern wie zum Beispiel USA, Kanada oder Australien vorab versicherungstechnisch geklärt werden. Nicht in jedem Land ist ein Haftpflichtschaden durch die Versicherung der Eltern gedeckt.

Besondere Regelungen und Sonderfälle bei der Haftpflichtversicherung für Studenten

Studenten in der UniBekanntlich haben Studenten nicht viel Geld zur Verfügung und können sich daher in den meisten Fällen über die Eltern mitversichern lassen. Eine Mitversicherung ist nicht an die häusliche Gemeinschaft mit den Eltern gebunden und bietet daher einen flexiblen Haftpflichtversicherungsschutz. Besonders günstige Versicherungen gibt es für Kinder eines beamteten Elternteils, die via einer Beihilfe mit 80% in der Regel versichert sind und nur einen Rest der Versicherung abdecken müssen. Bei einer gesetzlichen Haftpflichtversicherung gibt es diese Restversicherung nicht, dafür gibt es bei den privaten Versicherungen eine ideale Ergänzung. Hierbei muss beachtet werden, dass die Beihilfe der Beamtinnen an das Kindergeld gekoppelt ist. Die Ergänzung ist nur bis zum 25. Lebensjahr möglich, danach muss eine eigene Privathaftpflichtversicherung abgeschlossen werden. Später im Studium ist ein Wechsel in die gesetzliche Krankenversicherung nicht möglich. Eine Ausnahme wird nur gemacht, wenn vier Wochen keine Immatrikulation besteht. Für Studenten über 30 oder wenn schon das 14. Fachsemester überschritten wurde, gibt es keinen günstigeren Studententarif bei der gesetzlichen Krankenversicherung. Ein privater Tarif ist dann wesentlich günstiger. Er ist beim Abschluss für den Rest des Studiums bindend.

Zahlt die Privathaftpflicht den Schlüsseldienst?

Ein verlorener Schlüssel ist immer eine ärgerliche, vor allem aber auch eine kostspielige Angelegenheit. Handelt es sich bei diesem Missgeschick um den eigenen Schlüssel, so ist dies bereits unangenehm genug, wirklich haarig wird die Sache allerdings erst, wenn es sich bei den abhanden gekommenen Schlüssel um den eines Anderen, schlimmstenfalls um einen Schlüssel zu einer Schließanlage eines Gebäudekomplexes wie dem des Arbeitgebers handelt. Die hier entstehenden Kosten sind immens. Fast automatisch stellt sich dem betroffenen dann die Frage, ob er dagegen versichert ist. Hier käme als erstes die private Haftpflicht Versicherung in Frage. Ob dem jedoch so ist, gilt es jedoch zu prüfen.

Definition der Privathaftpflicht

Eine Haftpflicht tritt dann ein, wenn jemand schuldhaft einem anderen einen finanziellen Schaden zugefügt hat. Dies kann durch die schuldhafte Verletzung einer Vertragspflicht,  die schuldhafte Verletzung der Sorgfaltspflicht, oder aber die schuldhafte Erhöhung der Gefährdung durch entsprechendes Verhalten der Fall sein. Letzteres wird auch als Gefährdungshaftung bezeichnet. Wiederholt ist hier das Wort schuldhaft erwähnt. Die Schuld muß nachgewiesen sein, um eine Haftung zu begründen. Im Falle des Schlüsselverlustes kann man davon ausgehen, daß eine Schuld vorliegt. Doch ist es schwierig, festzustellen, ob es sich dabei um mangelnde Sorgfalt, oder Gefährdung handelt. Ganz gewiss handelt es sich nicht um eine Verletzung der Vertragspflicht. Aus diesem Grund ist das so genannte Schlüsselrisiko zunächst einmal aus der Haftpflichtversicherung ausgeschlossen. Gesetzliche Entscheidungen zum Them Haftpflicht hier klicken.

schlüsseldienstSchlüsselrisiko

Das so genannte Schlüsselrisiko sollte ebenfalls genauer definiert werden. Wie bereits erwähnt tritt eine Haftpflichtversicherung nur dann ein, wenn die schuldhafte Schädigung eines Dritten vorliegt. Dies ist im Falle des verlorenen Schlüssels also auch nur dann der Fall, wenn es sich nicht um den eigenen Schlüssel, sondern den eines Dritten handelt. Doch auch hier gibt es Ausnahmen. Nicht mitversichert sind  Autoschlüssel und Tresorschlüssel, sowie Schlüssel zu Möbeln. Ebenfalls ausgeschlossen sind eventuelle Folgeschäden: Wenn die Eigentümer einer Wohnung, oder deren Kinder die Schlüssel verlieren und im Anschluss wird mit diesen Schlüsseln die Wohnung leer geräumt, ist dies nicht in der Privathaftpflicht www.haftpflichttipp.com mitversichert. Dies wäre noch nicht einmal ein Einbruchdiebstahl, der dann über die Hausratversicherung abgedeckt wäre, denn ein Einbruch hat ja ebenfalls nicht stattgefunden. Wichtig zu wissen: Die Haftpflichtversicherung kann im Falle des Verlustes von Schlüsseln zu Räumlichkeiten des Arbeitgebers einspringen. Hier können die Kosten durch den dann notwendigen Austausch der kompletten Schliessanlage immens. In einem solchen Falle wären sogar eventuelle Sicherungsmaßnahmen mitversichert.

Einschluss des Schlüsselrisikos

Ebenso unterschiedlich wie die Einzelfälle, die das Schlüsselrisiko in sich bergen, sind auch mögliche Haftpflicht-Tarife, die diese Risiken abdecken, aufgebaut. Mitunter wird zwischen dem Verlust von privaten Schlüsseln, der Verlust von Schlüsseln zur zentralen Schliessanlage beispielsweise im Mehrparteiengebäude (hier ist der Schlüssel zur eigenen Wohnung explizit ausgeschlossen) und der Verlust des Schlüssels von Dienstherren unterschieden. Hier bieten die Anbieter unterschiedliche Tarife an. Während man bei einigen Gesellschaften einzelne Bausteine an- oder abwählen kann, hat der Interessent bei anderen nur die Möglichkeit zwischen zwei oder drei vorgefertigten Tarifmodellen zu wählen. Es ist daher schwierig, die Kosten das Schlüsselrisiko zu ermitteln, da die Mitversicherung oftmals auch andere Bausteine umfasst, die in den Mehrkosten enthalten sind. Bei einem Privathaftpflicht Online-Vergleich mehrerer Versicherungen mit und ohne Einschluss des Schlüsselrisikos kommt man zu einem ähnlichen Ergebnis. Hier ist jedoch festzustellen, daß sich die Preise einiger Versicherungen überhaupt nicht ändern, sie das Schlüsselrisiko also scheinbar bereits in ihrem Leistungsumfang von vorne herein enthalten zu haben scheinen. Ungefähr beträgt der Aufpreis für das Schlüsselrisiko 10-20%.

Macht der Einschluss in die Haftpflicht Sinn?

Diese Frage kann nur individuell beantwortet werden. Menschen, die die Gewalt über viele Schlüssel hat, kann der Aufpreis eine durchaus sinnvolle Mehrausgabe sein. Hier gilt es aber, das Tarifwerk hinsichtlich der allgemeinen Bedingungen genau zu studieren, um festzustellen, ob das individuelle Risiko auch wirklich mit eingeschlossen ist.